在今年的两会上，温家宝在答记者问的时候认为“今年恐怕是中国经济最困难的一年。难在什么地方？难在国际、国内不可测的因素多，因而决策困难”。2008 年的中国确实是“多灾多难”的一年，1至2月份南方的雪灾、5月12日的8.0级汶川大地震、美国次贷危机引起的席卷全球的金融风暴、通货膨胀、股市的暴跌、房地产的低迷……这些无一不说明着今年中国的经济受到了严重的影响。

 

　　在这样的背景下，保险行业作为经济中的金融机构自然在一定程度上也受到了影响。 在保险赔付方面，财产险中企财险和农业险的赔付激增，这主要是对今年年初的南方雪灾和5月份的大地震中损失的赔付。但是意外险的赔付却没有大幅度增加，究其原因，可以发现，中国人潜意识里认为发生意外是一件极其偶然的事情，发生了是运气不佳所致，不是必然；而且我们还会有一种投机的思想，认为概率那么小的事情会刚刚好落在自己头上。而将钱存入银行以后，这钱还是自己的，并没有“打水漂”，如果选择保险作为转移风险的方式，必然要向保险公司缴纳一定的保险金额，如果没有发生意外，就会有一种“吃亏”的感觉。再加上民众对保险的认识不足甚至有误解，一些人买不起保险，导致了在人身险方面的投保率不高，发生大规模事故之后的赔付率自然也不高，保险的作用没有办法很好的体现出来。

 

　　观察2008年中国保险监督管理委员会目前发布的前三个季度的数据可以发现，我国的财产保险从第一季度的保费收入所占当季度总保费的21.5%上升到第二季度的24.9%，而在第三季度回落至23.3%；寿险从第一季度的保费收入所占当季度总保费的71.5%在第二季度下降至65.5%，在第三季度所占比例又回升至68.8%；在意外险方面，第一季度其保费所占当季度总保费的1.9%小幅攀升至二季度的2.0%，在第三季度又大幅攀升至 2.25%；健康保险方面，所占比例则从第一季度的5.1%上升至第二季度的7.5%，又在第三季度回落至5.7%。

 

　　第一、第二季度中国股市泡沫的破裂，美国的次贷危机等等事件造成金融市场的不稳定，加上企业在雪灾和地震之后对于巨灾风险的认识，导致第二季度财产保险保费收入的大幅升高。

 

　　在经济不景气的时候，一方面自杀率会升高，而为了家里其他成员的生活质量不会发生重大变化，自杀者通常会选择制造撞车事件，这就增加了第三者的责任风险；另一方面，家里的主要劳动力通常希望购买意外险来防止自己出现意外事故之后家庭生活没有保障。这两点可以从我国前三个季度意外险保费所占总保费的比例持续上升，健康险在第二季度的大幅度攀升中可以基本得到证实。

 

　　从第三季度数据看，除意外险外，寿险、财险、健康险保费收入所占总保费的比例均有所回调，这主要是因为国家政府和央行及时有效的财政政策和宏观调控使经济波动趋于平缓，一系列的救市行动增强了民众信心。

 

　　所以我们有理由相信，中国的经济将继续平稳健康地发展。（来源：中国保险网）