四川新闻网讯（记者刘庆华）9月28日，记者从四川省眉山市公安局高新区（甘美园区）分局（以下简称眉山高新分局）获悉，该局最近取缔了这家盘踞在四川和广东的公司。 三个犯罪团伙抓获犯罪嫌疑人118名。
据警方介绍，三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130多个公司账户，为6000多人缴纳公积金1.2亿，以此作为银行参考。进行信用评估。 通过手机APP进行信用贷款，骗取多家银行贷款金额超过10亿元。 大量逾期贷款造成全国信贷资金损失惨重，影响严重。 这是四川省金额最大、涉案人数最多的贷款诈骗案。
更令人震惊的是，这6000多家“打包”贷款人中，有不少是生活在偏远山区的农民。 他们中的许多人是文盲、单身，甚至失明。 不过，犯罪团伙仍然可以伪造证书，必须通过银行审核。 很多人明知是贷款诈骗，却仍然故意实施。 他们既是受害者，又是诈骗者……
事件经过：
一名五十多岁的女士来到眉山提取公积金，却不知自己的账号和单位。
9月27日，回顾这6个多月的努力，眉山高新分局“3.30”专案组调研员周警官感慨万千：如果重庆女子洪女士如果2019年底没有来眉山公积金中心提取现金，或许，专案组的调查方向不会调整得这么快。
周警官记得，那是2019年底，洪某独自来到眉山公积金住房中心，希望提取公积金。
然而，一反常态的是，这位50多岁的女士并不知道自己的公积金账号，也不知道存款单位和提取的必要条件。
经调查，洪某的身份、公积金信息均真实，账户内尚有余额。 他想提取公积金，但没有基本的程序和信息。 洪某的无理行为让眉山公积金中心的工作人员感到困惑。 困惑。
然而，工作人员很快就发现了不对劲：这期间，有很多外地人同时来提取住房公积金余额，而这些公积金大多是前段时间集体缴纳的，而这些人几乎都在公司里。总是在停缴几个月后，再给几十人追加公积金。
公积金中心报警后，眉山警方迅速介入，各级报案。 省公安厅挂牌督办。 眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、高新分局相关领导亲自挂帅，抽调20名精干干警，由四川警官组成。 省眉山市公安局副局长王正祥为组长，眉山市公安局经侦支队队长刘辉，高科党委书记、主任唐宇为组长。高新区（甘美园区）分局等人担任专案组副组长。
《纯白色的房子》
600多人集体缴纳公积金后，共获得贷款1.1亿元，有的仅收到2万元。
从未贷款过、申请过信用卡、“信用报告纯净如一张白纸”的客户被称为“纯白户”，是网上申请贷款的首选。
红是“纯白”。 她来自重庆的一个小山村。 她已经50多岁了，连智能手机都不会用，更不用说贷款了。 她在广东打工时，遇到了传销，并被其头目介绍认识了传销。 一个她不认识的男子，在该男子“帮忙缴纳公积金”的鼓励下，洪申请了一张银行卡。
随后，在该男子的操作下，洪某通过手机向银行申请了20万多元的贷款。 然而，这20万多元到了就转了，洪只拿到了2万多元。 。
但洪并不知道这个人的名字，也不知道他是做什么的。 但“白白”拿到2万多元，他却很高兴。 即使逾期银行发来催款短信，洪仍无动于衷。
直到后来，洪某才想起来，自己还有公积金，缴费地点是四川眉山。 当他到眉山公积金中心提取现金时，被细心的工作人员发现并报了警，事件曝光。
经过洪某的梳理，在相关部门的配合下，警方初步查明共有126人通过各种渠道在眉山公积金中心缴纳了公积金，然后进行了提取。 洪只是这126人中的一员。
“既然眉山有，那么其他地方也一定也有，我们先在（四川）省里整理一下。” 思路决定出路。 眉山市公安局高新区（甘美园区）分局党委书记、局长唐宇的一句话，点醒了项目群里不少人表示：原来这些人的套路就是找有人为其垫付公积金，并以此作为银行进行信用评估、发放信用贷款的参考。
经过艰苦努力，专案组基本查明，2019年5月以来，以吴某、白某、达某为首的犯罪团伙利用非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂宁等地住房公积金系统。 ，盗取33家企业账户，为全国28个省市1055名不符合贷款条件的人员提供贷款。 他们利用工作单位伪造1200万元个人信用垫款，偿还一年的住房公积金，然后操纵贷款人的身份信息。 ，向多家银行申请网上贷款。
截至事发，仅四川一地，就有600多家贷款机构成功从四川省多家银行获得贷款，贷款总额达1.1亿元。
警方介绍，该银行发放的贷款按比例分配给相关人员，且贷款逾期不归还，造成全省多家银行信贷资金巨额损失。
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三个团伙拖欠公积金1.2亿，骗取多家银行逾10亿贷款
眉山市公安局对此并不满意。 按照市局主要领导指示，以“立足四川、辐射全国”的基本思路，部队奔赴全国7个省市。 他们制作了500多份笔录并核实了869个资金账户。 ，追踪资金数据800万条，整理电子数据超过300万条。 通过多重证据的收集和碰撞，全国三大犯罪团伙的组织架构逐渐清晰。
据办案民警介绍，2019年以来，吴某团伙成员在四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等省市带头组织或部分参与犯罪。 该犯罪案发地全国范围广，涉案人数多，人员交叉。 而且很复杂。
以吴某、白某、达某为组织者的四川犯罪团伙，通过严格的自上而下管理，制定禁止泄露渠道秘密和跨层级接触的规定，并采取行贿手段获取成都、眉山的四川公积金存款渠道、雅安遂宁将自己视为对外的渠道。 他们组建了水等人的管理团队、刘等人的运营团队、施等人的洗钱团队以及刘晓等多人。 数百人的中介团队，以及贷款人的组织架构。
天津、山东、重庆、湖南等地的犯罪团伙均由何某、袁某组织。 他们通过行贿获得多省公积金还款渠道，招募杨某等团伙成员，打包4500余人。 住房公积金信息骗取全国多笔银行贷款
李某某、王某某组织的广东犯罪团伙通过收购“僵尸公司”、“空壳公司”控制广州、深圳等地公积金缴存渠道，招募刘晓某等团伙成员打包公积金逾300人。 ，该信息骗取了多家银行贷款。
三个团伙分别控制四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130多个公司账户，安排6000多家贷款人偿还公积金1.2亿元，骗取银行贷款逾10亿元万元，大量逾期贷款造成全国范围内信贷资金大量流失，影响严重。
截至案发，专案组共抓获犯罪嫌疑人118名。
从底部：
金融客户招募构建8级渠道管理，严防跨渠道接触
三个犯罪团伙中，犯罪嫌疑人大多互相配合作案。 其中，白某、吴某、达某曾在同一家金融机构工作，具有丰富的金融工作经验。 在整个犯罪过程中，他们也占据着举足轻重的地位。
记者了解到，四川犯罪团伙中的白、吴、达三人虽然收入不错，但并不满足于平庸。
白结识“渠道控制者”李、贾后，白的欲望之门也被打开：贾对计算机有大量研究，是一名“黑客”，而李原本是一名商人。 在得知很多人没有更改原来的公积金密码后，他们开始非法侵入四川省多地的公积金租赁系统。 盗取数十个公司账号后，擅自更改、录入员工信息。
在金融机构工作的白某等人，因为有了补缴公积金的“渠道”，成了“渠道组织者”：他们虚缴住房公积金，伪造个人信用报告，为下一步埋下伏笔。贷款诈骗的步骤。 提供必要的条件。
这时，广安邻水的水出现了。 有POS机推广经验，口才良好。 他不仅有追随者，还有大量的中间人和其他人脉。 他是承上启下的“管理者”。 。
水的出现，也为“经营者”中介、洗钱团伙、投资者、一般中介找到了出路。 他们只需要找到贷款人，“渠道控制者”——“渠道组织者”——“管理者”——“经营者”——“洗钱团伙”——“投资人”——“一般中介”——“贷款人”，就是一个完整的八个链条。渠道层次。
据办案民警介绍，该团伙管理严格，制定了禁止泄露渠道秘密和跨层级接触的规定。
“白等人单线联系李、贾，水和白等人单线联系。” 办案民警表示，即使水等人想联系李某等人，也只能尽力而为。 不足等等，位于四级渠道以下的洗钱团伙、投资者等想要联系水就只能徒然叹息。
常规：
有人借了20万元，却没拿到。 贷款人知道有欺诈行为但仍然去那里
据警方介绍，每个借款人一般可以借款20万-30万元左右，但每个级别会提取不同的金额。
“渠道控”每卖出一家公司收费6万元至10万元； “渠道组织者”白某等人向每个贷款人收取贷款总额的5%加上每人1万元的人头费； “经理”Shui收取每个贷款人贷款总额的5%加上包装预付款……
再往下层层往下看，八级放贷人手里最多还剩下几万元，最少也剩下数百元。 有的走得太过分，私自瓜分已经发放的贷款，然后用“不成功贷款”来欺骗贷款人。 “有的贷方贷了20万元以上，却一分钱拿不到。”
当然，不可能每个人都打包还公积金，申请的贷款就会如愿获得批准。 如果没有，借款人就会被中介机构带走，去监管薄弱地区寻找银行。 多次重复申请，直至贷款诈骗成功。
“只要能拿到贷款，就不会亏钱。” 办案民警表示，这些贷款人是受害者，但同时也是诈骗者。 他们中的很多人明知自己是在骗取银行贷款，但为了利益，却选择了合作，成为了利益链条中的最后一层。
困难：
非接触式欺诈无法识别通过虚拟货币转移的资金
在办案民警看来，犯罪团伙在控制公积金缴存渠道、转移赃款等方面采取多种隐蔽手段，以逃避公安机关的追踪。 多种犯罪手段并存，给公安机关破案带来很大难度。
据办案民警介绍，首先，本案资金流向复杂。 借款人不一定本人持有该卡。 此外，有多户POS机，三方支付、微信、提现等。 为了掩盖赃款流向骨干成员，水某邀请石某某、李某某等提款团伙购买虚拟货币，以此为手段，通过虚拟货币转移银行发放的贷款，导致资金外流。涉案资金近千万元，难以追查。
此外，在这种情况下，很多贷款人也因为受教育程度的原因而成为诈骗者。 他们担心被追究责任，不配合。 不过，这八个级别中，基本都是采用非接触式交互。 有些贷款人和上级只是一次性认识。 久而久之，即使上级封锁，出借人也无法识别。
虽然案子已经告破，但让专案组害怕的是，犯罪团伙中的一些人开始瞄准企业税务贷款，即买断即将破产的企业，更换法人，让一些“纯粹白户”等人接手，然后利用。 提供增值税和其他贷款。 一般情况下，企业可获得100万元至500万元的贷款。
这显然会带来更为严重的后果。 经与相关部门充分沟通，专案组认为，该案堪称全国范围内典型的贷款诈骗案件。 有关部门和银行要在适应社会发展、提供便捷金融服务的同时，进一步加强金融服务。 行业监管机制为金融领域健康发展提供科学的制度保障。 （犯罪嫌疑人均为化名）