导读 随着规模超过8亿的信用卡市场增速逐渐放缓，银行收益的增长也不再像之前那么快。然而，银行在承担信用卡衍生的各种问题时，尤其是因为对信用卡业务审查不严而导致的风险加剧
随着规模超过8亿的信用卡市场增速逐渐放缓，银行收益的增长也不再像之前那么快。然而，银行在承担信用卡衍生的各种问题时，尤其是因为对信用卡业务审查不严而导致的风险加剧，被央行、银保监等监管机构处罚的情况也不断增多。最近，中国工商银行股份有限公司绥化分行因信用卡贷款管理及清收过程严重违反审慎经营原则而被罚款25万元。其中一名员工还因为违规操作被判刑。
此次事件中，林某某利用前夫汪某某的个人信息在工行绥化分行办理了4张信用卡，并且只透支不还款，导致汪某某被绥化分行起诉。在该事件中，银行的管理纰漏和员工的投机取巧贪污私利的问题显然需要被关注。
这样的事件不止一次发生在工行绥化分行，而且其他银行也有类似问题。因此，银行必须加强员工职位培训，提高员工的业务素质和责任意识。只有这样，才能有效减少类似事件的发生，确保银行经营的稳健和可持续性。
最近几年，央行和银保监对银行信用卡业务违规作出了多次警告和罚款，但仍有部分银行的信用卡业务管理存在问题。支付百科整理了部分银行因信用卡业务被罚的资料。这些被罚银行不仅在信用卡业务上违规，还存在审批不尽职、授信额度管理不审慎、风险检测机制存在缺陷等问题，这些问题都扰乱了信用卡市场的秩序。其中，一部分违规行为是由于银行管理和监管不到位所导致的，另一部分则是由于银行急于提高发卡数量，忽视了对发卡质量的审查，导致了乱象丛生。
银保监会2022年前三季度的数据显示，在中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中，信用卡业务的投诉量和占总投诉比分别为37954件、50.0%、39687件、48.6%、38016件、50.3%。随着信用卡业务的发展，银行发卡量越多，就越能在短期内占据更大的市场规模，但也会加剧管理难度。部分持卡人手里有多张信用卡，一人多卡的现象导致发卡行的管理成本增加，同时，部分持卡人禁不住超前消费的诱惑，造成收支不平衡催生逾期现象加剧，也更容易导致电信诈骗、洗钱、套现等违法违规乱象滋生。
近年来，信用卡增速正在变缓，同时监管部门提出了清理睡眠卡行动，以消除多余卡的风险交易，同时向信用卡市场发出严格监管检测信用卡的用卡风险，减少不明资金利用信用卡交易流动，制止不法分子利用信用卡进行洗钱行为。同时，监管部门也告诫银行，在存量竞争时代下，更需要注意信用卡业务的合规性。