近年来，随着银行理财净值回撤和存款利率下降，银行保险销售成为了新的热点。在银行营业大厅里，银行行长力荐的保险产品摆放在最显眼的位置，吸引了很多人的眼球。然而，银行并不会告诉你这款产品实际上是保险产品，也不会告诉你它并不适合那些原本打算存款的人。更重要的是，银行行长力荐的保险产品存在着坑，这是你一定要知道的。
第坑是预期收益不是你想象的那样。很多保险产品宣称自己的预期收益率为3.5%，并声称比银行存款利率高、收益稳定、保本保息。然而，这里的问题在于预期收益并非指的是实际的收益，而仅仅是指基本保险金额每年预期增长3.5%。这与保险的现金价值增长并没有直接关系。在购买保险后的前几年，现金价值增长缓慢，甚至亏损，只有到投资购买后的第六年以后，现金价值才开始稳定按照3.5%增长。因此，如果你的投资期限没有达到6年，你的投资就是亏损的。
第坑是取款受到限制，投资期限长而且回本期也长。与银行存款相比，购买的保险并不具备随时取款的灵活性。无论是一次性缴费还是分期缴费，大部分保险投资产品需要经过5-10年才能回本。在还没回本之前，如果提前取款，可能会损失预期收益，甚至亏损本金。另外，保险产品的现金价值在开始时只有购买金额的一小部分，经过几年的增长才能达到投资本金。这还不包括保险公司收取的各种费用。通常需要持有8-10年，才能接近预期复利的预期收益。
第坑是增额寿保险的取钱限制并非如宣传的那样灵活。增额寿险之所以热销，除了宣传的高收益和保本保息外，另一个卖点就是灵活领取。然而，事实上市场上销售的大多数增额寿险都有取钱限制，包括限制领取时间、次数和金额。有的增额寿险规定需要等待5年后才能取钱，每年最多只能取已交保费的一部分，而且一年只能取一次。这与宣传和想象中的完全不一样。当然，也有一些增额寿险没有限制减保金额和次数，如果你注重灵活性，可以选择这样的产品。另外，在投保时可以考虑拆分成多张保单，以便在未来需要取钱时退掉部分保单。
银行保险销售有意模糊了银行存款和保险的区别，并以3.5%的预期收益来吸引投资者。然而，保险和存款是完全不同的产品，投资保险的目的也与存款不同。对于那些原本打算存款的人来说，不能以银行存款的逻辑去购买保险产品，否则很可能会感到失望。要明确保险投资的真正目的，避免掉入银行销售保险的陷阱。
以上就是银行行长力荐的保险产品存在的坑。在购买保险之前，一定要对产品的特点和限制有清晰的了解，不要被虚假的宣传误导。保护自己的财务利益，做出明智的投资决策。